Co to chwilówka?

Co to chwilówka ?

Jednym z popularnych produktów oferowanych przez instytucje pozabankowe jest chwilówka. Jak sama nazwa wskazuje charakteryzuje się ona krótkim okresem kredytowania, który zazwyczaj wynosi 30 dni. Jednak coraz więcej pożyczkodawców proponuje swoim klientom dłuższy termin spłaty. Może on wynosić nawet 65 dni. Jednak bez względu na to, po jakim czasie należy zwrócić pożyczone środki, odbywa się to w formie jednorazowej wpłaty na konto firmy pożyczkowej. Oznacza to, że wnioskując o chwilówki na 65 dni, pieniądze oddajemy nie w ratach, a jesteśmy zobowiązani od razu wpłacić całość. Ze względu na tak krótki okres kredytowania ograniczone zostają również maksymalne kwoty, które dla nowych klientów wynoszą zazwyczaj 3000 zł. Mimo to stali wnioskodawcy mają szansę nawet na 10 000 zł lub 15 000 zł. Jednak należy pamiętać, że tak wysoka chwilówka wiąże się z pewnym ryzykiem, a wnioskodawca musi wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową. Dodatkowo wnioskując o chwilówkę po raz pierwszy, można skorzystać z oferty pożyczki za darmo. Oznacza to, że RRSO wynosi 0%, a my nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów. Nie trzeba martwić się prowizją i odsetkami. Spójrzmy na przykład. Pożyczając 1000 zł na 60 dni, po upływie tego terminu oddajemy dokładnie taką samą kwotę. Jednak należy pamiętać, że warunkiem jest terminowa spłata zobowiązania. W innym przypadku naliczone zostaną nie tylko standardowe opłaty, ale także koszty związane z opóźnieniem. Dlatego przed złożeniem wniosku zaleca się dokładnie przeanalizować budżet domowy. Dzięki temu będziemy w stanie określić, czy spłata takiego zobowiązania jest w zasięgu naszych możliwości.

Chwilówka online 

Bez wątpienia chwilówka online to łatwiej dostępne wsparcie finansowe niż kredyt gotówkowy. Jednak nie można zapominać, że każda firma pożyczkowa sprawdzi swojego klienta pod względem zdolności do wywiązania się z zaciągniętego zobowiązania. Proces ten dzieli się zazwyczaj na dwa etapy. Pierwszy z nich dotyczy analizy ilościowej, co oznacza, że pożyczkodawca weźmie pod uwagę uzyskiwany dochód, miesięczne wydatki związane z utrzymaniem, a także obecne zadłużenie. Wpływ na ocenę będą miały obecnie spłacane kredyty, karty kredytowe czy chwilówki pozabankowe. Natomiast drugi etap to analiza jakościowa. W tym przypadku pożyczkodawca weźmie pod uwagę między innymi: wiek, liczbę osób na utrzymaniu, stan cywilny, wykształcenie czy też zajmowane stanowisko. Z kolei drugim kryterium będzie historia kredytowa wnioskodawcy, którą sprawdzi w dostępnych bazach takich jak: Biuro Informacji Kredytowej, Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowy Rejestr Dłużników, ERIF i tym podobne.

Chwilówka bez bik 

Jak wspomnieliśmy powyżej, pożyczkodawcy biorą pod uwagę również historię kredytową. Czy w takiej sytuacji chwilówka bez BIK jest możliwa? Na początku warto zaznaczyć, że chwilówka bez BIK nie oznacza jedynie negatywnych wpisów w bazach, ale również brak jakiejkolwiek historii kredytowej. Jeśli nie posiadaliśmy nigdy żadnych zobowiązań, pożyczkodawcy trudno ocenić, czy jesteśmy wiarygodnymi klientami. W takiej sytuacji może pojawić się problem z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Dlatego też warto wcześniej zadbać o odpowiednią historię zobowiązań, korzystając rozsądnie z dostępnych na koncie limitów czy też kupując coś na raty. Możliwości jest wiele. Co w sytuacji, kiedy w BIK pojawia się negatywny wpis? Negatywny wpis w bazie BIK może pojawić się, jeśli konsument nie wywiązał się ze swoich zobowiązań, a od terminu płatności minęło 60 dni lub więcej. Jednocześnie należy zachować okres 30 dni od poinformowania dłużnika o zamiarze wpisania go do rejestru. Pierwszym krokiem, który powinniśmy wykonać w przypadku wpisu w bazie, jest spłacenie zaległości wobec wierzyciela. Jednak nie gwarantuje to usunięcia danych  z BIK, które mogą być udostępniane nawet do 5 lat od dnia uregulowania zadłużenia. Mimo to zdarzają się pożyczkodawcy, którzy akceptują osoby z negatywnymi wpisami na temat zaległości, które zostały już spłacone. Dotyczy to również osób posiadających negatywne informacje o niewielkim, jednorazowym zadłużeniu.

Chwilówka przez internet 

Chwilówka przez internet jest atrakcyjną ofertą, ponieważ klient nie musi umawiać się na spotkania w oddziale instytucji oraz dostosowywać swoich planów do godzin pracy firmy. Wszystko, co należy zrobić, to wejście na stronę wybranego pożyczkodawcy, gdzie formularze wniosku udostępniane są całodobowo. Możemy wnioskować w dowolnym miejscu i czasie, a jedyne, czego potrzebujemy, to urządzenie podpięte do sieci. Warto zaznaczyć, że nie musi to być laptop czy komputer stacjonarny. Pożyczkodawcy dostosowują swoje strony internetowe do wyświetlania na telefonach oraz tabletach. Ponadto niektóre firmy pożyczkowe oferują swoim klientom również możliwość skorzystania z aplikacji na telefon, dzięki którym wszelkie niezbędne informacje są zawsze pod ręką. Jak złożyć wniosek o chwilówki przez internet? To nic trudnego, wystarczy za pomocą suwaków określić interesującą nas kwotę oraz termin spłaty, a następnie kliknąć “Złóż wniosek”. W tym momencie zostaniemy przeniesieni na podstronę z formularzem, który należy wypełnić danymi osobowymi, kontaktowymi, adresowymi oraz informacjami na temat sytuacji finansowej. Ostatnim etapem będzie weryfikacja tożsamości. Jak zrobić to szybko?

Chwilówka od ręki 

Chwilówka od ręki będzie możliwe, jeżeli przejdziemy odpowiednio przez cały proces wnioskowania. Warto zwrócić uwagę na ostatni etap, czyli weryfikację tożsamości. W zależności od tego, jaką firmę pożyczkową wybierzemy, możemy mieć do dyspozycji cztery różne rozwiązania. Pierwsze z nich to przelew weryfikacyjny w wysokości 1 gr, 10 gr lub 1 zł. Jednak warto zaznaczyć, że to rozwiązanie może wydłużyć czas oczekiwania na decyzję kredytową oraz pieniądze ze względu na sesje Elixir. Dlaczego? Banki realizują transakcje międzybankowe zlecone przez swoich klientów wyłącznie w wyznaczonych godzinach. Może to skutecznie opóźnić cały proces, ponieważ pożyczkodawca zweryfikuje nasz wniosek dopiero po zaksięgowaniu wpłaty. Jednak warto sprawdzić, czy wybrana przez nas firma pożyczkowa posiada konto w tym samym banku, co my. W takiej sytuacji powinno obejść się bez problemu. Czy istnieją rozwiązania pozwalające uniknąć opóźnień? Oczywiście. Niektóre firmy pożyczkowe oferują również możliwość weryfikacji za pośrednictwem czeku GIRO. Oznacza to, że pieniądze zostaną wypłacone w oddziale poczty, gdzie należy okazać dokument tożsamości w celu potwierdzenia danych osobowych. Co z pozostałymi dwoma rozwiązaniami?

Chwilówka bez zaświadczeń 

Chwilówka bez zaświadczeń jest możliwa dzięki pozostałym dwóm metodom weryfikacji tożsamości. Oznacza to, że korzystając z nich, nie musimy martwić się dodatkowymi dokumentami z miejsca pracy, które potwierdzą uzyskiwane przez nas dochody. W zamian należy wypełnić jedynie oświadczenie o dochodach. Jest to kilka dodatkowych rubryk zawierających pytania o wysokość uzyskiwanych zarobków, wydatków związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego, miesięcznych zobowiązań czy też liczby osób, które pozostają na utrzymaniu. Informacje te należy następnie potwierdzić za pośrednictwem aplikacji typu Instantor lub Kontomatik. Polega to na zalogowaniu się do swojego konta bankowego na specjalnej podstronie. Boisz się o bezpieczeństwo danych logowania? Nie ma powodu do zmartwień, ponieważ aplikacje weryfikacyjne wykorzystują technikę screen scrapingu. Oznacza to, że czytają wyłącznie informacje widoczne na ekranie. Po zalogowaniu program pobiera istotne dla niego dane osobowe oraz podstawową historię transakcji. W ten sposób pożyczkodawca może wstępnie zweryfikować również zdolność kredytową. Pamiętajmy, że cały proces podlega szyfrowaniu SSL, które gwarantuje, że pobrane informacje trafią wyłącznie do pożyczkodawcy. Warto również wspomnieć o ostatniej metodzie identyfikacji klienta. Polega ona na wykonaniu przelewu przez system przelewów ekspresowych, który umożliwia pominięcie sesji Elixir. Dzięki temu zlecenie zostanie zrealizowane w kilka minut od jego przyjęcia.

Chwilówka pozabankowa 

Chwilówka pozabankowa to bez wątpienia atrakcyjna alternatywa dla kredytów gotówkowych pod warunkiem, że wnioskodawca nie potrzebuje dużej kwoty wsparcia finansowego. Jednak należy pamiętać o krótkim terminie spłaty. Jeśli z analizy budżetu domowego wynika, że nie będziemy w stanie spłacić zobowiązania w tak krótkim czasie, warto zastanowić się nad pożyczką ratalną. Dzięki temu unikniemy problemów ze spłatą i sfinansujemy swój cel. Jakie warunki należy spełniać, aby mieć szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej? Chwilówka pozabankowa jest przeznaczona dla osób posiadających polskie obywatelstwo. Ponadto należy mieć ukończone co najmniej 18 lat, choć w niektórych przypadkach limit jest wyższy. W celu potwierdzenia tych informacji musimy posiadać ważny dowód osobisty. Dodatkowo nie można zapominać również o wymaganiach technicznych takich jak: aktywny numer telefonu komórkowego, adres e-mail oraz indywidualne konto bankowe. Pożyczkodawcy wymagają również od swoich klientów posiadania stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski. Jak już wspominaliśmy, pożyczkodawcy sprawdzają swoich klientów także pod względem zdolności kredytowej. Nic więc dziwnego, że jednym z warunków jest brak negatywnych wpisów w bazach dłużników oraz uzyskiwanie dochodu pozwalającego na terminową spłatę zobowiązania. Bez spełnienia tych kryteriów nie otrzymamy pozytywnej oceny zdolności kredytowej, a jest to warunek niezbędny do zaakceptowania wniosku przez pożyczkodawcę. Warto również wspomnieć, że firmy pożyczkowe akceptują nie tylko umowy o pracę, ale także inne źródła dochodu. Wśród nich znajdziemy: emeryturę, rentę, umowę zlecenie, umowę o dzieło, własną działalność gospodarczą czy też działalność rolniczą. Niektórzy pożyczkodawcy uwzględniają również pobierane świadczenia lub stypendia, które mogą podnieść zdolność kredytową. Jednak w takiej sytuacji również wymaga się posiadania stałego źródła zarobków. 

Co to znaczy pożyczać?

Definicja terminu zapadalności pożyczki to całkowity okres, na który pieniądze są pożyczane, jak i do kiedy muszą być zwrócone. Jeżeli zapadalność kredytu wynosi jeden rok, oznacza to, że okres do spłaty to rok od momentu w którym kredyt jest przyznany, a pieniądze zostały wypłacone.

Często określenie mini-pożyczka to tak naprawdę kredyt na 90 lub mniej dni, który podzielony jest na kilka płatności (np. spłata części zadłużenia 30 dnia każdego miesiąca). Pierwszy dzień to dzień po otrzymaniu pieniędzy na koncie lub dnia, w którym umowa została zatwierdzona.

Przy wyborze większej pożyczki, np. 20.000 zł, termin zapadalności często może przekroczyć 2 lata. Taki kredyt spłaca się płatnościami miesięcznymi (12 razy w roku). Na przykład, jeżeli pożyczka jest na 5 lat, będzie to 60 miesięcznych płatności (rat) po których pożyczka będzie w pełni spłacona.

Co to jest pożyczka ekspresowa?

W naszym życiu zdarzają się sytuacje, kiedy pilnie potrzebujemy gotówki, a rozwiązaniem w takim przypadku może być pożyczka ekspresowa. Przy ubieganiu się o tego typu pożyczkę online pieniądze można otrzymać jeszcze tego samego, lub następnego dnia roboczego. Wielu klientów otrzymuje pieniądze w ciągu zaledwie 24 godzin.

Zawsze przesyłaj swój wniosek o pożyczkę do kilku pożyczkodawców. W ten sposób masz pewność, że twoja aplikacja zostanie zaakceptowana, a tym samym, że szybko otrzymasz pieniądze. Pieniądze są wypłacane bezpośrednio na konto bankowe lub w gotówce.

Ani my ani nasi pożyczkodawcy nigdy nie ingerujemy w to, na co chcesz wykorzystać pożyczone pieniądze. Nie organizujemy spotkań, na których trzeba wyjaśniać swoją sytuację finansową – tak jak to robi bank. Gdy pójdziesz do banku, zawsze zostaniesz poproszony o wyjaśnienie, dlaczego potrzebujesz pieniędzy. Oprócz tego banki zazwyczaj dłużej rozpatrują wnioski kredytowe i zawsze zakładają kartotekę kredytową, gdzie prowadzą zapiski dotyczące spłaty kredytu.

Zawsze polecamy, aby skorzystać z naszego arkusza budżetowego, przed przesłaniem wniosku o pożyczkę. W ten sposób ma się zawsze lepszy ogląd swojej aktualnej sytuacji finansowej, a także pewność, że posiada się odpowiednie środki finansowe, aby móc spłacić kredyt w określonym terminie. W ten sposób upewniamy się również, że nie będziemy musieli w przyszłości brać kolejnej pożyczki ekspresowej przy poważnych problemach finansowych.